Als je in Spanje een hypotheek aanvraagt, stelt de bank verplichte eisen aan de taxateur en het taxatierapport. De bank wil hiermee zekerheid over de waarde van het onderpand voordat ze een lening verstrekken. De banken accepteren niet zomaar elk taxatierapport, maar werken met erkende en onafhankelijke professionals.
Erkenning door de Bank of Spain: De taxateur moet erkend zijn door de Spaanse centrale bank (Banco de España). Deze erkenning garandeert dat de taxateur voldoet aan strenge kwaliteitsnormen en procedures.
Onafhankelijkheid: De taxateur moet volledig onafhankelijk zijn. Dit betekent dat hij geen zakelijke of persoonlijke relatie mag hebben met de koper, verkoper, makelaar of de bank zelf. De onafhankelijkheid is cruciaal om een objectieve en betrouwbare taxatie te garanderen.
Specifieke rapportage: De banken vragen om een taxatierapport dat voldoet aan de Spaanse regelgeving, de ECO-taxatiecriteria. Dit rapport is zeer gedetailleerd en bevat meer informatie dan alleen de marktwaarde. Het rapport moet onder andere:
Een gedetailleerde omschrijving van de woning, inclusief de staat van onderhoud en de gebruikte materialen.
Een analyse van de omgeving en de directe buurt.
De kadastrale gegevens en een verificatie van de legaliteit van de woning in het eigendomsregister (Nota Simple).
Een duidelijke onderbouwing van de getaxeerde waarde met behulp van vergelijkingen van vergelijkbare woningen in de omgeving.
Tijdige uitvoering: De taxatie moet binnen een bepaalde termijn worden uitgevoerd, zodat de hypotheekaanvraag niet onnodig vertraging oploopt. Het rapport is maximaal zes maanden geldig.
De bank kiest: Bij een hypotheekaanvraag zal de bank zelf een taxateur aanwijzen uit hun lijst van erkende professionals. De bank doet dit om er zeker van te zijn dat het rapport voldoet aan hun eisen en onafhankelijk is.
Kosten voor de koper: Hoewel de bank de taxateur kiest, zijn de kosten voor het taxatierapport altijd voor rekening van de koper. De kosten variëren, maar liggen meestal tussen de €400 en €600, afhankelijk van de complexiteit en de waarde van de woning.
De bank gebruikt de taxatiewaarde om het maximale hypotheekbedrag te bepalen. De bank financiert doorgaans 70% van de laagste van de twee waarden: de aankoopprijs of de taxatiewaarde.
Voorbeeld:
Koopprijs: € 300.000
Taxatiewaarde: € 280.000
Maximale financiering: 70% van € 280.000 = € 196.000. De koper moet dan € 104.000 uit eigen middelen betalen (het verschil plus de kosten koper).